Quelle que soit son activité professionnelle, l’entrepreneur indépendant a besoin de se protéger des risques inhérents à son métier.
Un vol, un incendie, un accident, une tempête, un préjudice à un tiers sont autant de sinistres ou d’aléas susceptibles de nuire à l’exercice de son activité. Pour s’en prémunir, il peut et est même parfois obligé de souscrire des assurances professionnelles. Parmi elles, se trouve la responsabilité civile professionnelle, en abrégé la RC Pro. Voyons dans cet article les caractéristiques d’une responsabilité civile professionnelle en ligne et l’intérêt d’une simulation.
Pourquoi recourir à une simulation d’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne ?
Afin d’obtenir un devis gratuit de RC Pro, la simulation en ligne avec un outil sans engagement est la solution idéale. Recourir à une simulation de RC Pro en ligne permet au professionnel de gagner du temps, de faire des économies et de souscrire un contrat totalement personnalisé. L’assurance responsabilité civile professionnelle souscrite en ligne ou par un autre moyen est légalement facultative excepté pour les professions réglementées. Il s’agit par exemple des médecins, des avocats ou encore des chauffeurs de taxi ou des professionnels du BTP lesquels doivent également souscrire une garantie décennale. La RC Pro protège les entreprises et les entrepreneurs des dommages occasionnés aux tiers dans le cadre de l’activité professionnelle. Celle-ci peut être la vente d’un produit, la réalisation d’une prestation ou la prodigation d’un soin. En contrepartie d’une cotisation et si la responsabilité du professionnel est avérée, l’assureur indemnise la victime des frais de réparation à hauteur du préjudice subi. Le tiers, selon le Code des assurances, est une personne physique qui n’a pas la qualité d’assuré. Elle peut être un client, un fournisseur, un patient, un prospect lié contractuellement ou non à l’entreprise. En principe, sont exclus des tiers, les membres de la famille et les associés.
Comment obtenir une simulation d’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne ?
Une simulation d’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne, c’est donc une demande de devis effectuée directement sur le site de l’assureur de son choix. De nombreuses compagnies d’assurances généralistes, mais aussi des néoassureurs comme des startups, des fintechs ou même des banques proposent des contrats de RC Pro. Le professionnel remplit un formulaire où il indique son profil et celui de son entreprise, ses besoins et ses coordonnées. En moins de 3 min, il obtient une estimation du coût de son assurance et peut souscrire immédiatement au contrat par voie dématérialisée. L’attestation d’assurance RC Pro lui parvient par mail dans la foulée. Néanmoins, une simulation de RC Pro peut être chronophage. Il faut en réaliser plusieurs si le professionnel veut obtenir différents devis. La solution pour gagner en efficacité est d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil gratuit disponible sur diverses plateformes internet permet de mettre en concurrence plusieurs dizaines d’assureurs en simultanée. Après avoir rempli un formulaire et cliqué sur recherche, le professionnel reçoit une sélection de devis de RC Pro parfaitement adaptés qu’il n’a plus comparer.
Que couvre une assurance responsabilité civile professionnelle en ligne ?
Une assurance responsabilité civile professionnelle couvre trois types de dommages envers autrui survenant à l’intérieur ou à l’extérieur des locaux de l’entreprise, à savoir :
- Les dommages corporels affectant le physique de la victime comme une intoxication ou une fracture.
- Les dommages matériels affectant un bien appartenant à la victime comme la casse d’un portail au moment d’une livraison.
- Les dommages immatériels touchant un aspect moral, financier ou économique de la victime comme une perte de ses données confidentielles.
Les dommages pris en charge par l’assureur sont, en principe, la résultante d’une faute ou d’un acte involontaire comme une imprudence, un oubli, un défaut de réalisation. Quant aux responsables couverts par l’assurance responsabilité civile professionnelle, ce sont les salariés, les sous-traitants, l’entreprise elle-même ou encore les machines ou les animaux. Pour bénéficier d’une indemnisation, la victime du préjudice doit informer l’assureur de la RC Pro le plus rapidement possible par lettre recommandée avec AR. Elle doit également apporter la preuve de trois éléments : la preuve du préjudice, la preuve de la faute commise et le lien de causalité entre les deux. En l’absence de l’un des trois éléments, l’assureur n’accorde pas la prise en charge.
Quel est le tarif d’une assurance responsabilité civile professionnelle en ligne ?
Il est impossible de donner avec exactitude le tarif d’une RC Pro en ligne, mais seulement une fourchette de prix variable de 100 à 700 €/an en moyenne. Les raisons sont essentiellement la diversité des profils et la liberté tarifaire des assureurs. En règle générale, un contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne coûte moins cher qu’un contrat souscrit par la voie classique. Selon la politique commerciale des distributeurs, les offres promotionnelles du moment et le secteur d’activité du professionnel, les économies fluctuent de 10 à 30 %. Pour autant, les assureurs prennent en compte plusieurs paramètres pour évaluer le coût d’une RC Pro, à savoir :
- La nature de l’activité exercée et ses risques inhérents.
- Le CA, l’effectif et le statut de l’entreprise.
- L’expérience de l’assuré et son taux de sinistralité.
- Le niveau de couverture : le plafond d’indemnisation, les exclusions de garantie et la franchise.
Quant à la souscription de garanties complémentaires, elles impactent également le tarif d’une RC Pro. Le professionnel peut ajouter une responsabilité civile exploitation ou RCE. Elle couvre les dommages aux tiers occasionnés durant la vie quotidienne de l’entreprise, c’est-à-dire hors prestations ou produits facturés. Une responsabilité civile cyber ou véhicule de société peut également faire partie du contrat.
En conclusion, plutôt qu’une simulation de responsabilité civile professionnelle en ligne, mieux vaut privilégier dès le départ une mise en concurrence des offres avec un comparateur. Cet outil permet d’obtenir plusieurs devis en même temps. Pour choisir le meilleur contrat de RC Pro adapté à ses besoins et à ses risques, le professionnel compare entre autres :
- le montant de la prime ;
- le plafond de couverture ;
- le montant de la franchise ;
- les délais d’indemnisation et de carence.
Bon à savoir ! La RC Pro n’est pas la seule garantie recommandée pour la protection d’une entreprise. Une garantie des locaux et des biens, une protection juridique et une garantie perte d’exploitation sont également nécessaires. Il est alors judicieux de regrouper la RC Pro et ces autres garanties au sein d’une assurance multirisque professionnelle. Ce pack multigaranties facilite la gestion avec un seul interlocuteur et est souvent moins cher que plusieurs contrats souscrits indépendamment.